Finanční plán pro mladou rodinu: kde začít
Dítě, bydlení, jeden příjem na čas méně. Mladá rodina řeší najednou spoustu věcí. Dobrý finanční plán seřadí priority tak, aby se vám věž nesesypala při první životní zkoušce.
Správné pořadí priorit
Finanční plán funguje jako věž: nejdůležitější kostky patří dospod. Když chybí základy, nepomůže ani nejlepší investice nahoře.
- Přehled a cíle. Kolik máte příjmů a výdajů, co chcete za 5, 10 a 20 let a co je pro vás opravdu důležité.
- Rezerva na 3–6 měsíců výdajů. Na výpadek příjmu, opravu auta nebo nečekaný výdaj spojený s dětmi.
- Pojištění života, majetku a odpovědnosti. Na částky, které odpovídají vašim příjmům a závazkům. Hlavně smrt, invalidita, vážné onemocnění a pracovní neschopnost.
- Bydlení a dluhy pod kontrolou. Splátky, které rodina zvládne i ve chvíli, kdy je jeden z rodičů doma s dítětem.
- Pravidelné investování na cíle. Podle vašeho vztahu k riziku, s vhodnou strategií a rozložením do více investic.
- Státní příspěvky a daňové výhody. Doplňkové penzijní spoření a dlouhodobý investiční produkt (DIP).
- Přehled pro blízké. Aby partner věděl o všech účtech, smlouvách a obmyšlených osobách.
Státní příspěvky, které se vyplatí využít
- Doplňkové penzijní spoření: stát přispívá až 340 Kč měsíčně, pokud si spoříte alespoň 1 700 Kč měsíčně.
- Daňový odpočet: vklady nad hranici pro státní příspěvek, DIP a životní pojištění si můžete odečíst od základu daně souhrnně až do 48 000 Kč ročně.
- Příspěvek zaměstnavatele: pokud vám ho zaměstnavatel nabízí, je to nejlevnější peníz, jaký můžete dostat.
Proč to řešit s poradcem PFP
Jsem certifikovaný poradce finančního plánování (PFP) a sám jsem rodinný člověk. Nedívám se na jeden produkt, ale na vaše finance jako celek. Plán s vámi průběžně upravuji, protože s dětmi se život mění rychle.
Časté otázky
Od kolika let dítěte má smysl řešit finanční plán?
Nejlépe ještě před narozením nebo hned po něm. Právě tehdy se mění příjmy, výdaje i potřeba pojištění. Ale začít se dá kdykoli.
Kolik bychom měli mít rezervu?
Obvykle 3–6 měsíčních výdajů domácnosti. Pokud máte nejisté příjmy nebo hypotéku, spíš víc.
Kolik stojí finanční plán?
Úvodní schůzka i sestavení plánu jsou pro vás zdarma. Odměnu mi vyplácí finanční instituce, se kterou případně uzavřete smlouvu.
Postavíme váš plán spolu?
Schůzka je pro vás zdarma a nezávazná. Osobně v Liberci, nebo online.